پوشش بیمه حوادث
يكي از انواع مختلف پوشش هاي گروهي بيمههاي اشخاص، پوشش فوت ناشي از حادثه و نقص عضو بوده و نيازهاي اقتصادي جوامع انساني، بويژه جوامع صنعتي باعث رشد و گسترش فوقالعاده اين رشته بيمه شده است.
انقلاب صنعتي اروپا در قرن نوزدهم موجب گسترش و رشد سريع بيمههاي حوادث انفرادي و گروهي شد.
اينپوشش بيمهاي (بیمه حوادث) به مرور متحول گرديد تا اين كه امروزه پوشش اصلي بيمههاي حوادث شامل، فوت، نقص عضو جزئيو كلي و از كارافتادگي دائم كلي شده است.
با توافق بيمهگر و بيمهگذار ميتوان هزينههاي پزشكي ناشي از حادثه وغرامت روزانه و هفتگي را هم تحت پوشش قرارداد.
نرخگذاري بيمه حادثه اعم از گروهي و انفرادي براساس شغل بيمهگذاران است و به همين سبب دركشورهاي مختلف جهان كليه مشاغل طبقهبندي شده و هر طبقه شغلي نرخ خاص و مشخصي پيدا كرده است.
خسارات قابل تأمين توسط بيمهگر
هرگاه پيشامدي ناگهاني ناشي از يك عامل خارجي، بدون اراده بيمه شده باعث فوت و يا صدمه بدني وي شود،بيمهگر موظف است خسارات وارد را براساس شرايط بيمهنامه جبران كند.
در بيمهنامههاي حوادث خطراتي از قبيلخفگي، غرق، مسموميت، برق گرفتگي و صدمات بدني ناشي از تأثير اسيد و يا هرگونه ماده خورنده ديگر، پيچيدگييا پاره شدن عضلات و رگها، امراض هاري، كزاز و سياه زخم داراي پوشش بيمهاي است.
در مقابل خطرات ناشي از زمين لرزه، آتشفشان، جنگ، جنگ داخلي، شورش، آشوب، بلوا، ورزشهاي سنگين و رزمي افراد را ميتوان با توافق بين بيمهگر و بيمهگذار پوشش داد. بهطوركلي در مورد افراد نابينا و ناشنوا يا بيشتر از ۷۰ سال را بيمهگر با دريافتحقبيمه اضافي تحت پوشش قرار ميدهد.
در بيمهنامهها حوادث فوت و يا صدمه بدني ناشي از موارد زير مشمول بيمه نيست:
ارتكاب بيمه شده به جنايت، جنحه يا مشاركت در آنها
خودكشي، اقدامبهخودكشي، ياهرگونه صدمهبدني كهازروي عمد انجام گيرد.
استعمال مواد مخدر بدون تجويز پزشك
مستي به علت مشروبات الكلي
بيماري
اشخاص مبتلا به جنون
هرگونه خطر ناشي از تشعشع مواد راديو اكتيويته و انفجاراتمي، هيدروژني و نوتروني
جنگ داخلي، خارجي، شورش، اعتصاب و بلوا.
مواردي كه به عنوان نقص عضو كلي محسوب ميگردد
موارد زير به عنوان نقص عضو كلي در بيمههاي حوادث محسوب ميشود و بيمهگر سرمايه كامل رادر مورد آنها پرداخت ميكند
نابينايي كامل دو چشم
قطع يا از كارافتادگي دائم دو دست، حداقل از مچ
اختلالهاي رواني و ضايعههاي مغزي و نخاعي علاجناپذير
قطع يا از كارافتادگي دائم دو پا، حداقل از مچ
غرامتهاي مربوط به نقص عضو جزئي طبق جدول مندرج در بيمهنامه و به ميزان درصدي از كلسرمايه پرداخت ميشود.
بيمههاي حوادث گروهي در خصوص كاركنان، به وسيله كارفرمايان و به منظور تأمين آينده افرادوابسته به آنها، طبق سرمايه ثابت يا ضريبي از حقوق و مزاياي آنها منعقد ميگردد. در بيمههاي حوادث با دريافت حق بيمه اضافي ميتوان هزينههاي پزشكي و غرامتهاي روزانه و هفتگي را هم تحت پوشش قرار داد.
منبع: بیمه مرکزی